皆さんも良く知っている消費者金融と言うと、プロミスもアイフルも知名度が高い消費者金融ですよね？ただ、実際にキャッシングを利用しようと思った時に、どちらが良いのかということまで知っている人はあまり多くないと思います。そこで今回はこの2社に絞ってそれぞれの情報を比較してみます。
あまり違いはないと思っている方もいるかもしれません。しかし例えば実はプロミスは三井住友銀行のグループ会社で、アイフルは独立した消費者金融という違いはご存知でしたか？というように、ちょっとした違いで見る目も変わってくることがあります。
ではいろいろな項目からプロミスとアイフルのどちらが良いか見ていきましょう。
※本ページにはPRが含まれます。
プロミスとアイフルを表で比較
| プロミス | |
| 金利 | 年4.5~17.8% |
| 借入限度額 | 1~500万円 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 収入証明書 | 50万円以上から必要 |
| 即日融資 | 最短1時間 |
| Web完結申込 | OK |
| アルバイト・パート | 申込OK |
| 審査通過率 | 43.5%（2016年11月時点） |
| アイフル | |
| 金利 | 年4.5~18.0% |
| 借入限度額 | 1~500万円 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 収入証明書 | 50万円以上から必要 |
| 即日融資 | 最短1時間 |
| Web完結申込 | OK |
| アルバイト・パート | 申込OK |
| 審査通過率 | 46.4%（2016年11月時点） |
金利
- プロミス：年4.5~17.8%
- アイフル：年4.5~18.0%
同じ消費者金融ということもあって、プロミスとアイフルの金利にはそこまで差はありません。単純にプロミスの方が上限が少し低いだけですね。
ただこれを見て「なんだ4.5%の金利で同じなんだ」と思い込んではいけません。なぜなら、カードローンに適用される金利は借入限度額によって決まるからです。最大限度額まで借りれば、一番低金利で借りられますよという形式上の表示なのです。
実際の利用者は少額キャッシングが基本になるので、適用される金利はほぼ「上限金利が適用される」と思っておきましょう。その点で言うと、プロミスの方が0.2%低いので若干ですがお得になりますね。
借入限度額
- プロミス：1~500万円
- アイフル：1~500万円
これも同じく、プロミスもアイフルも共に最大限度額は500万円までとなっています。ただし先ほども少し言ったように、最大限度額まで借りるのはほぼ無理と言っても過言ではありません。
なぜなら、消費者金融には「総量規制」が適用されるからです。これは年収の3分の1をこえる借入を制限する法律で、プロミスやアイフルといった消費者金融のカードローンは対象となっています。そのため、もしプロミスで500万円借りようと思ったら、最低でも年収1,5000万円なければ総量規制をクリアできないわけです。
ちなみに、キャッシング利用者の7割以上は借入限度額30万円以下と言われています。初めてお金を借りる場合は、10~50万円程度までが契約できる限度額だと考えておきましょう。
審査時間
- プロミス：最短30分
- アイフル：最短30分
どちらも同じく最短30分で審査結果がわかります。銀行と違って、消費者金融は審査スピードがとても早いです。お急ぎの場合でも審査結果が即日でわかるので、いざという時に心強い味方になります。
ただし「最短30分」なので、実際には30~60分くらいの余裕をもって申し込むことをおすすめします。営業時間が決まっている自動契約機から時間ギリギリで申し込むと、場合によっては審査結果の通知が翌日になることもあるからです。
収入証明書
- プロミス：50万円以上から必要
- アイフル：50万円以上から必要
これも同じく、50万円以上の借入から収入証明書の提出が必要になります。厳密には、プロミスまたはアイフルの借入だけで50万円以上となるか、他にもキャッシングを利用していて借入があわせて100万円以上となる際に、提出が必要です。
収入証明書の指定はどちらも特にかわりません。源泉徴収票、給与明細書、確定申告書など所得が判明できるもので、最新のものを用意するようにしましょう。
即日融資
- プロミス：最短1時間
- アイフル：最短1時間
プロミスもアイフルも最短30分で審査結果がわかるので、即日融資にも対応しています。ただし、申込方法によっては即日融資可能な時間が決まっているので注意が必要です。
例えば「Web申込」の場合。アイフルは、申込後に専用のフリーダイヤルへ連絡することで審査時間を早めてもらうことが出来ます。その後カードローンを受け取りに自動契約機へ向かう場合は、営業時間の8時から22時までの間に行かなければいけません。プロミスの自動契約機は9：00～21：00です。※契約機により営業時間が異なります。
Web完結申込
- プロミス：OK
- アイフル：OK
どちらも対応しています。ただしWeb完結申込の場合、振込キャッシングを利用するか、カードローンを後日郵送で送ってもらって届くまではお金を借りることができません。
プロミスで振込キャッシングを利用する場合は、「瞬フリ」というサービスが利用できます。非常に便利なサービスです。
アルバイト・パート
- プロミス：申込OK
- アイフル：申込OK
同じく、どちらの消費者金融もアルバイトやパートの方の利用が可能です。20歳以上69歳以下かつ安定した収入があれば、職業を問わずカードローンを使うことができます。
安定した収入というと「一定額以上の収入」だと思ってしまう方が多いのですが、実際には「毎月一定の収入」を得ていることが重要です。つまり、プロミスもアイフルも毎月きちんと返済できる見込みのある方に申し込んでほしいというわけです。
ですから、アルバイトでもパートでも月に数万円の収入でも、限度額をおさえれば利用することができます。これは主婦や学生、あるいは派遣社員等の非正規雇用の方も同じことが言えます。
無利息期間
- プロミス：初回借入の翌日から30日間無利息+ポイントサービス
- アイフル：初回契約の翌日から30日間無利息
同じく30日間の無利息サービスを扱っています。
少し違うのは、プロミスが「借入の翌日から」無利息になるのに対して、アイフルは「契約の翌日から」無利息が始まる点です。お急ぎですぐに借りる場合はいいのですが、逆に言えばアイフルはすぐに借りないと無利息期間が短くなってしまいますね。
1日や2日でも損をしたくない！という場合は、プロミスに申し込んでおいた方がきっちり30日間無利息サービスを利用できます。30日以内に全額返済できれば利息は0円で済みますから、この期間中になるべく元金を減らしておきたいところです。
審査通過率
（2016年11月時点）
- プロミス：43.5%
- アイフル：46.4%
ぱっと見ればわかる通り、プロミスよりもアイフルの方が3%ほど審査通過率が高いです。単純に、上限金利の0.2%の差が審査通過率にも影響していると考えられます。消費者金融のこれらデータは、公式ホームページ内の「データブック」でわかります。
単純な申込者数で言うとプロミスが約38,000人、アイフルが36,500人ほどで、1,500人くらいプロミスの方が多いです。少しでも審査に落ちる可能性を減らしたいのであれば、こういった部分も気にしてみると良いですよ。
まとめ
どちらも同じ消費者金融ということもあり、基本的な項目については似たり寄ったりとなっています。プロミスもアイフルもCMでよく見かける方が多いので、その時もっている印象で選んでしまう方も多いでしょう。
ただこうして比べてみると、わずかですがそこかしこに違いはあります。短期的な利用であればその違いを感じるのは難しいかもしれません。しかしある程度まとまったお金を借りるのであれば、ここで紹介した金利や無利息期間、審査通過率などわずかな違いも比べてから申し込むことを私はおすすめします。
